少儿医疗保险 少儿医保

家长都很在意孩子的健康，但意外或疾病总是难以意料，给孩子办理医疗保险就显得十分必要，少儿医保因此也就成了家长们特别关注的事项。那么，什么是少儿医保？少儿医保该如何办理？办理少儿医保又有何作用呢？

即少儿医疗保险，又名少儿健康保险，是指对参保少儿因罹患保险保障内的疾病而产生的相关费用提供一定保障，这些费用包含治疗费、住院费和手术费等。如今，我国现有的基础医疗保障体制，对少儿的医疗保障还不全面，保障力度还不够，家长可以考虑给孩子适当购买一些少儿医疗保险进行补充。

1.在校少儿(不含低保特困家庭少儿)

（1）在校孩子如果有意愿参保，可以在所就读的学校领取申报材料，这份材料包含申请表格和参保须知等；

（2）办理医保的少儿由其监护人按要求填写好申报材料，并在网上进行参保信息的申报，然后按要求将需要的材料准备好交到就读学校；

（3）学校初步审核相关材料，确认无误后送至社保机构。

（4）社保机构对送到的资料完成审核后，逐一将其输入资料库，之后创建社保征收台帐，并利用电子系统让指定银行来代理征收相关费用。

（5）完成上述步骤之后，在社保机构打印完办证清单并缴纳相关费用，该机构就会依据学校提出的申请来制作医保证。

（6）办证申请被受理后，一般学校在二十个工作日以后即可到社保机构领取已经办理好的医医疗保险证，并将该保险证逐一发放到参保学生手中。

2.未入学入园及在市外定居的本市户籍未满18周岁的少儿

（1）可到户籍地的社保办事机构领取参保申报资料；

（2）参保的儿童由其监护人填写完善申报材料，并在网上申报参保的信息，将需要的材料准备齐全之后，就可到户籍地的社保机构进行申报；

（3）社保机构对送到的资料完成审核后，逐一将其输入资料库，之后创建社保征收台帐，并利用电子系统让指定银行来代理征收相关费用。

（4）办理医保儿童的家长，在社保机构打印完办证清单并缴纳相关费用后，该机构就会依据办证人提出的申请制作医保证。

（5）办证申请被社保机构受理以后，监护人可在满二十个工作日后到社保机构领取办理好的医保证。

3.深户低保特困家庭少儿

（1）首先应到户籍所在地的民政部门领取相关申报材料，确认打印参保清单后并加盖公章，填写申报表格，备齐相关资料后，将其一同交往民政部门。

（2）民政部门负责审核上交的表格和资料，并到社保机构申报。

（3）社保机构对送到的资料完成审核后，逐一将其输入资料库，之后创建社保征收台帐，并利用电子系统让指定银行来代理征收相关费用。

（4）由民政部门先向社保机构申请制证，在社保机构打印完办证清单并缴纳相关费用后，社保机构会制作医保证。

（5）申请的手续被社保机构受理以后，民政部门就可在满20个工作日后到相关机构领取办理好的医疗保险证，并将医疗保险证逐一发放到参保人手中。

1.少儿居民医保、社/医保卡

（1）所需材料：户口本原件、户口本的第一页及办保少儿本人页复印件、代理人身份证原件及复印件

（2）办理地点：户籍所在地的社保中心

（3）办理费用：社/医保卡25元，医保每年60元

（4）报销比例：住院支付50%，门急诊支付50%

（5）注意：上完户口就可以办理，自受理起的10个工作日后，就可以领取社/医保卡和就医记录册，此后看病就需要带好相关卡册。

2.少儿住院医疗互助基金(蓝色医疗证)

（1）所需材料：户口本

（2）办理地点：户籍所属街道、社区卫生服务中心(地段医院)

（3）办理费用：每年60元(保障时间为1年)

（4）报销比例：前提为划区定点医疗，超过起付线的住院费用部分，可报销50%(起付线：I级医院50元，II级医院100元，Ⅲ级医院300元)；报销限额为每人每学年最高10万元。

（5）注意：孩子30-60天大时可办理。

3.独生子女保险（上海）

（1）所需材料：家长的《上海市户口簿》或者《上海市居住证》，《独生子女父母光荣证》。

（2）办理地点：居住地街道设立的保险代理服务点、居住地所在的居委会。

（3）投保费用：每年60元（上海一对夫妻全年的独生子女的奖励费也是60元）

（4）最高保障金额：疾病身故4万元，意外身故4万元，重大疾病2万元，意外医疗5千元（首诊一级或一级以上医院，复诊二级或二级以上医院。每次扣除100元后按80%赔付）

（5）注意：这类保险的参保对象仅为独生子女，参保年龄需在出生满一个月至16周岁这个阶段。另外，保险买好以后还需要在网上进行激活。

·0岁至16岁：少儿消费型重疾险

商业重疾险的的一大优势是除了包含报销型险种，还有更方便的给付型。

1.给付型

给付型险种不用等到事后才报销，个人只需要在疾病确诊后，带上正规医院开具的确诊报告和医师级医生的诊断报告，就可以向保险公司申请理赔。给付型险种的保额无使用限额且可以直接支付，比报销型的险种更加及时和实用。

不过给付型保险只理赔住院费，且每天的补贴低于80元，一般赔付的时间上限为30天，远远低于实际医疗产生的费用。

2.消费型

家庭若是想分担重大疾病的风险，每年可以给孩子购买消费型重疾险。少儿患上重大疾病的概率小但花费大，而消费型重疾险的保费较低、保付的额度高，所以购买此类保险更有利于应对少儿重大疾病的情况。

另外，在同等保额情况下，与一年几百元的少儿消费型重疾险相比，返还险每年的保费达数千元。返还险不仅投保成本高，到期返还收益率还很低。

3.费用型

部分儿童医疗商业险对医疗费一项设置了很高的理赔上限，但是却少见对其他类型费用的补充，或是各种条款含混不清。注意，一般住院费用包含有医药费、检查费、床位费、膳食费、手术费等几项。所以在选择费用型保险时，最好购买那些手术费、检验费等各种费用区分明确，并且标明了具体报销比例的保险产品。

此外，我国还有相关制度限制了少儿商业医疗险的保额。由于孩子还不具备创收的能力，我国法律规定，除非额外添加了寿险责任，否则给付型保险的最高保额为5万元，北上广等少数一线城市可放宽到10万元。

·6岁以后：商业意外险附加医疗保障

孩子在0-5岁的之间出现夭折或患先天性疾病的几率较高；来自于母体的抗体在宝宝出生半年后也会消失，因此小孩也更加容易出现急诊类的疾病；3-6岁期间孩子一般都是在幼儿园度过，更易患上传染性疾病，孩子的抗体也会在生病后不断增强。所以，这一阶段给孩子选择商业医疗保险很实用。

1.费用型

费用型住院医疗保险是实报实销，十分便利。此外还可以额外购买一份住院津贴保险，家长若因照顾患病的小朋友而误工影响收入，这份保险就可以为此提供保障。

2.商业意外险

孩子到了入学年龄后，身体抵抗力增强，感染疾病的概率也就会下降，但出现意外事故的几率却增加了。因此学龄期的孩子除了购买基本的医疗保险外，可以补充带有医疗保障的商业意外险，一旦发生意外事故，检查治疗产生的门诊和住院费用也能报销。

综上，家长给孩子投保前要先了解清楚各类保险的报销比例和赔付范围，建议先帮孩子投保一份社会医疗保险，再根据具体情况选择一些商业保险进行补充，组合投保更能降低风险，获得更大效益效益。

日常生活中常见的少儿医疗保险主要有两种：儿童社保和儿童商业健康保险。少儿社保即使在报销的比例和最高赔付限额方面没有商业保险高，但是依旧可以为孩子提供最基本的医疗保障。少儿医保具体有两大优点：

· 可以对门诊医疗费用进行理赔

孩子患病时在门诊这方面一般会有经常性的支出，但是大多数商业保险会将门诊费用排除在承保事项外，少儿医保却能报销门诊费用。

· 可以对先天性疾病和既往症提供保障

有些少儿可能患有先天性的疾病，商业保险公司为了控制风险，对治疗这类疾病产生的费用也不进行理赔。相较商业保险，社会医疗保险的保费也比较低，父母可以帮孩子先办理一份医疗保险，再用根据小孩的具体情况购买一些商业险进行补充和完善。

参保的儿童因住院或是特殊疾病接受门诊治疗而产生费用的，个人先支付预交金，同时定点医疗机构进行记账处理。最后报销时，按医保的规定大病医疗保险基金和个人会按比例支付所产生的费用，报销部分由定点医疗机构与社会保险经办机构结算，其余医疗费用由个人承担。

查询儿童医保情况，可在当地的社保网站上通过输入孩子的身份证号完成，或是到医保定点医院的医保系统上刷卡查询。

查询时，需要同时输入孩子本人的身份证号和监护人身份证号，只有正确填写两个身份证号，才能进行查询。其中需要填写的个人电脑号，就是参保少儿的社保卡卡号。查询的同时还能检查确认参保少儿监护人的联系方式、绑定缴纳社保费的银行卡号，以及具体保险费查询、制证查询。

社保卡是作为户籍地人员专用的多功能"身份证"，只要拥有城市所在地户籍就可以办理，但如果只办理了社保卡，其不具有医保作用。

1.医保卡只有医保结算功能

医保卡是办理给没有参加社保只参加了医保的人员，它也只有医保结算的功能，没有其他功能。这张卡是专门给参加了医保但是没有领取社保卡的人用来就医结算的，对于医保来说，不需要去领取社保卡。

2.社保卡涵盖医保卡功能

但是，假如孩子先办社保后办医保，手中的社保卡就涵盖了医保卡的功能，所以孩子参加医保时，不给再有医保卡。反之，如果孩子先办了医保卡，后去领取社保卡，那么这两张卡的功能其实是一样的，所以一旦社保卡用过了，医保卡就会失效，这也是以后将用社保卡逐步取代医保卡的设计。

3.未办医保不能报销医疗费用

也许有一些家长就此会产生理解上的偏差，认为只要是办理了社保卡，孩子不办医保也可以报销看病费用。特别提醒，如果孩子只是领取了社保卡，但没有办理医保，社保卡就单纯是一张没有任何功能的卡而已。